灵活就业人员超过七成没有职工养老保障

这些人是谁？外卖小哥、网约车司机、家政服务员、快递员、网络主播、个体工商户等，还有软件工程师和AI训练师这样的自由职业者。灵活就业早就不是简单的“打零工”了。这些人虽然收入不高，但是月嫂每月平均工资为10128元，外卖员每月平均工资为8325元，货车司机每月平均工资为8279元。有收入但是保障跟不上。

到2025年灵活就业人员达到2.8亿人的时候，在真正缴纳职工基本养老保险的人数为7057万人。参保率为29.5%，超过七成的人没有职工养老保障。参保率这么低的原因只有一个字贵。

在单位上班的人，养老保险公司出16%，个人只出8%。灵活就业者没有人可以分担，20%全部自己扛-。到2026年的时候，在大部分地区最低缴费基数大概为4500元左右，按照20%的比例计算的话，每个月光是养老就必须要缴纳900元，再加上医疗保险之后，一年下来最少也要花费1.35万元左右。上海更加严格，从2026年7月1日开始，缴费基数下限调整为7546元，灵活就业人员养老和医疗保险每月需要缴纳2264元。一年差不多是两万七千多。

一个月收入四千五百元的灵活就业人员，社保支出占到了收入的30%-40%。也就是说每个月社保都要提前半个月工作。

比贵更麻烦的是不稳定性。灵活就业最大的特点是收入像过山车一样——这个月月入过万，下个月可能零订单。房租要付、孩子的学费也要交、老人的医药费还要买，没有一件事可以拖延。每个月都会拿出几千元钱来换取二十年之后才会得到的东西。很多人会选择：先解决眼前的问题。

但是即使在已经参加医疗保险的人群中，也有一半人中途停止缴纳保险费-。到2026年第一季度为止，全国社保断缴的人数已经超过了58亿人，其中20到35岁年龄段的年轻人占据了绝大多数。

把灵活就业和间歇性失业混为一谈。不准确的是，灵活就业人员确实是在工作、获得收入。但是问题在于，职工社保这套制度从一开始就就是为了“稳定就业”而设计的——有固定的单位、固定的工资、单位为你缴纳大部分费用。现在把这套东西直接套到3亿多元收入不稳定、劳动关系模糊的人群身上，肯定水土不服。

2021年，饿了么骑手韩某在送单途中猝死，平台一开始说是出于人道主义赔偿2000元。由于不存在传统的劳动关系，所以没有工伤保险、社会保险等等。并不是没有人想交，而是连一个“名分”都没有，不知道应该交给谁。

事情也正在慢慢地发生变化。从2026年3月1日开始，在全国范围内取消灵活就业人员参保的户籍限制，只要携带身份证、居住证或者就业证明就可以在就业所在地参加社会保险。缴费基数在当地的社平工资的50%-300%范围内选择，养老、医保可以分别缴纳。

平台方面也有所作为。从2025年3月开始，京东会给15万多名全职骑手签订劳动合同，并缴纳五险一金，个人应该缴纳的部分也会由公司来承担，保证骑手拿到手的钱不会减少，每人每月平均缴纳约2万元。美团走的是另外一条路——骑手们以灵活就业的身份参加社会保险，平台按照当地的最低缴费基数给予50%的补贴。该政策于2025年4月在泉州、南通进行试点，在11月份的时候在全国范围内推广开来。到2025年年末为止，美团已经给大约1668万个骑手缴纳了25.6亿人民币的保险费。

但是距离全覆盖还有很大的差距。灵活就业人员医保参保率为91.5%，这个数据也不小。但是职工养老参保率只有29.5%左右。医保是解决“现在生病了怎么办”的问题，而养老则是解决“年纪大了之后该怎么办”